雇主责任险是企业老板的护身符

雇主责任险规避企业用工风险，为员工缴保险，受益人是企业。

雇主责任险是为了缓和劳资关系，保障雇员的利益而产生发展起来的，一般情况下，员工在工作中受到工伤和意外突发，都是由雇主来承担责任的，因为双方存在劳动合同，因此雇主也应当赔偿员工损失。但是在现实中，因为经济赔偿而发生劳动纠纷的案例也不在少数。

雇主责任险作为一个维护社会稳定，为经济发展保驾护航的重要险种开始受到了人们的关注。 

随着经济的发展，民众保险意识的逐步提高，特别是企业尤其是中小型的私营民营企业对雇主责任险、团体意外险有着强烈的需求。保费可入成本，花小钱买大保障据了解，我国自2004年1月1日开始施行的《工伤保险条例》规定，雇主必须参加工伤保险，并按照规定缴纳保险费。不过，工伤保险主要是从保障雇员基本利益的角度出发，贯彻低保障、广覆盖的原则。

工伤保险所能提供的仅是最基本的生活保障，雇主责任保险作为一种商业保险，是社会保险即工伤保险的有力补充。现时不少企业主认为，为员工购买雇主责任险、团体意外险的保费很贵，这是一个误区！一般而言，无论购买雇主责任险或团体意外险，其每个员工的年保费支出不过几百元，通俗地说，每月只打一次"的士"价钱，就有较全面的保障。这对企业生产经营或者员工的生活均不会造成很大的影响。另外，雇主责任险的保费支出也可计入企业生产成本。

购买雇主责任险有何好处？ 

雇主责任险的保障对象是雇主，在保险期间，如果雇员因工作遭受意外事故或患职业病，保险公司将负责补偿应由雇主支付的经济赔偿金。购买强制工伤保险并不足够，尽管从2004年施行了《工伤保险条例》，雇员发生工伤等事故时可获得一定的赔偿，但从其保障和覆盖范围上看来均不足够。在我国，很多民营企业，由于生产经营条件不达标，意外出事率相对高，一旦发生数人甚至数十人死伤的大型工伤事故，对于雇主而言，需要拿出一笔数额不小的补偿金。有的雇主无法在短期内支付这笔补偿金，但补偿金对雇员而言却是救命钱，如果投保了雇主责任险，这样的财务风险就能够及时化解。

雇主责任险之所以是工伤保险的补充，是由于工伤保险基金不负责而须由雇主承担的误工费、一至五级伤残就业医疗补助和部分费用津贴等可由雇主责任险进行赔付。雇主责任险可承保"工伤保险"未保部分，雇主责任险不单只负责赔偿员工医疗费、残疾津贴（如果达到残疾等级的话），还包括停工留薪期间的工资。至于赔偿对象方面，雇主责任险是赔给公司的，公司再赔付给个人，而工伤保险是赔给员工的。

我们曾随机率选了10000单工伤案件做了分析发现，轻度伤残及达不到伤残等级的工伤案件，占工伤案件总数的99.69％，对于99.69％的案件，按照工伤保险条例，社会保险部门并非承担所有的赔偿项目有相当一部分属于企业自负的。对于企业自负的部分，雇主完全可以通过购买合适的雇主责任保险来转移风险。把强制工伤保险中要求企业自负的部分尽可能地转移到保险公司来，保障雇主按照现行法律需承担的责任。

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