贷款里面最重要的，也是最易被忽视的，就是贷后检查。不论贷前调查、贷中审查，都是时点的、静态的行为，现在的银行业竞争激烈，也很难真有谁能做到持续跟踪客户一年半载、充分了解后再出手做业务，因此实务中最好了解客户的真正途径，就是定期与不定期的贷后检查。
壹诺科技把问题归为了如何在贷后检查中重点关注贷款的3件事。
借款人的问题
实务中，如果我们仅仅是一名客户经理或信贷科长，很多时候到一笔业务放款完成，我们都不一定真正接触过企业的实际控制人。而企业，尤其是民营企业，老板个人的状态、能力、健康状况甚至性格、爱好，都关乎着企业的兴衰。重贷轻管是银行业的通病，当我们大干快上终于放款后，贷后管理工作往往就不再那么局促逼仄。作为一名有责任心的信贷人员，我们要在贷后真正花费时间精力去组织问题、调查了解企业实际控制人的情况，关注贷款存续期内的变化。职位不对等时，也要鼓动对应级别领导带队拜访，以个人对企业愈加深入的了解和专业能力在谈话中切实打动对方，逐步建立联系，了解客户。
资金用途问题
就在这两天，某打车平台宣称某薯片公司挪用贷款的事引爆眼球，很多人在这个话题的讨论中都提到了一个对于银行人再熟悉不过的词——“借壳贷款”。关于贷款挪用的林林总总聊起来恐怕可以编成一套系列丛书，但身为银行风险条线从业者，实在不忍给**百出的银行风控体系再刨一下根基。我们对应融资用途分析的第一还款来源，也极有可能因为信贷资金根本没有流入而无法到期产生对应的现金流用于还款。
还款来源
如今信贷资产下行压力十分突出，银行的“砖头文化”再次成为主流，对于抵押物、尤其是房地产抵押的管理，需要达到的标准应该是“不容有失”。得益于我们经济的增长模式，房地产价格持续坚挺，而房地产行业风险作为一项大到捅破天的系统性风险，也无需我们对应某笔具体业务杞人忧天。我们要做到的，首先是在调查审批阶段关注每一项潜在风险，不留死角。房地产评估报告看看就可以了，现在连买房按揭都知道高评多贷、低评避税，周边地区对应条件的实际成交情况总要切实掌握，特别是随着房地产推至天价以及信贷再度收紧，很多单价巨大的房产虽然估值合理，但处置起来价格甚至要腰斩。
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